“克隆”卡案 多判银行担责七成
作者: 信息来源: 发布时间：2016-01-21 浏览次数：6486 [打印此页 关闭此页]
（南都讯 记者韩成良 通讯员 钟紫薇）银行卡遭克隆盗刷纠纷案逐年增加，法院裁决此类案件的一个原则是“银行担责”。市第三法院发布过去五年多来辖区银行卡遭盗刷纠纷案分析报告，称一般此类案件都判银行担责七成。法院建议银行免费对储户更换安全性能更高的“IC芯片银行卡”。
储户担责一般不超损失的50%
“伪卡交易所产生的损失，银行担责是原则，具体责任大小则根据过错程度来区分。”市第三法院汤文锋法官分析，实践中一般有两种裁定情形，一是银行负全责。银行或特约PO S机商户没有对交易机器、场所采取合理的安全管理措施导致的，银行要担全责，如银行A T M机被不法分子安装“克隆”读卡器和摄像头。第二种情形是银行、储户按比例担责。即交易过程中储户用卡不规范，而银行履行了一定的风险提示义务，储户应当承担相应责任，“但储户担责范围一般不超过卡内资金损失的50%.”
汤法官介绍，从判罚实践看，银行与储户的责任一般有7：3、5：5、6：4三种形式。其中7：3的比例形式较多，该比例形式适用于“双方均无证据证明对方存在过错”的情况；5：5及6：4的比例形式较少，一般在银行或储户存在某种特殊行为或过错的情况下才适用。
建议银行免费更换IC芯片卡
鉴于此类案件呈高发态势，市第三法院建议银行抓紧时间进行系统升级及IC芯片卡的置换工作。“IC芯片卡技术含量高，防伪防克隆复制功能也强。此前发生的银行卡克隆盗刷基本都是针对老款的磁条银行卡。”但据了解，央行目前并没有强制停止发行磁条卡，部分银行还在发放磁条卡。东莞各银行对于IC芯片卡的置换工本费收取也不一，有的免费，有的收取5-25元工本费。市第三法院认为，银行通过储户存款获益，理应为储户提供更为安全的交易载体。同时储户也应提高防范意识，如在A T M机取款及PO S机消费时要留意设备装置是否有异常，妥善保管好密码；网上消费时不要通过不安全网站进行链接登录；尽量开通消费短信提醒业务，及时了解账户变动情况等。
手法
多数通过ATM机和POS机实现
市第三法院统计数据显示，2009年至2014年上半年，该院共受理银行卡被克隆复制后盗刷的纠纷案共计达107宗，其中2009年9宗，2010年、2011年各11宗，2012年17宗，2013年猛增至32宗，2014年上半年已达27宗，近两年近乎成倍增长。该院通过分析107宗案例发现，银行卡被“克隆”行为多通过ATM机和商户PO S机两大途径实现。不法分子克隆银行卡后，主要通过异地取款或消费盗取资金，网络支付产生的“非接触式”盗刷也成为新方式。法院介绍，2013年东莞各大银行给ATM机加装了“防护舱”后，通过A T M机克隆银行卡难度相对增加，监管相对薄弱的商户PO S机则逐渐成为“克隆”的主要媒介。
案例
酒楼刷卡被盗1.67万元
2012年5月12日晚，常平谢女士在某海鲜城刷卡买单时，酒店收银员黄某称酒店PO S机有故障，让谢女士将密码写在消费单上，随后用“读卡器”盗取谢女士银行卡信息。5月20日，谢女士发现其银行卡在茂名市被取走16700元。后警方在上述海鲜城将黄某等人抓获。市第三法院最终以“信用卡诈骗罪”判处黄某8个月徒刑，罚金2万元。
ATM机取款余额几被盗空
2009年1月15日晚，谢岗镇黄先生在某银行柜员机上取款3000元后，卡内余额为59110.35元。次日黄先生却发现账户余额只剩93.35元。警方调取银行录像发现，黄先生取款几分钟前，有三名犯罪嫌疑人到涉案柜员机前安装了“读卡器”和摄像头等设备。随后在中山某银行柜员机将卡内5万余元存款分十次取走。市第三法院判决银行全额赔偿黄先生存款损失和利息。
